АЗС

13 кэшбэк карт для автомобилистов

Еще лет 6 назад сложно было представить, что за заправки на АЗС будут возвращать от 2% до 10% живыми деньгами (или хотя бы бонусами). Времена меняются и все больше финансовых организаций предлагают продукты, позволяющие облегчить жизнь автомобилистам, как в плане уменьшения нагрузки на кошелек, так и дополнительными бонусами и услугами. Ниже посмотрим какие продукты подходят автомобилистам, желающим получать возврат от своих трат.

Предположим, что вы автомобилист, который:

  • имеет месячный оборот по карте (или наличными) — 30 000 руб.;
  • тратит на АЗС в месяц — 5 000 руб.;
  • хочет, чтобы эти траты ему компенсировались.

Также предположим, что у вас нет банковской карты и расплачиваетесь везде наличными, это будет полезно для сравнения бумажного и электронного денежного оборота (или, по простому, сколько вы от этого бумажного денежного оборота теряете). Стоимость sms-info рассматривать не будем, чтобы не углубляться в детали.

Итак, мы имеем ваши совокупные траты в месяц 35 000 руб. (если больше — то это даже хорошо, значит сможете больше сэкономить). За год ваши траты составляют 420 000 руб., из которых 60 000 на АЗС.

Важно знать, что здесь я опишу продукты, которые возвращают вам ваши траты в виде живых денег или бонусов — так называемый кэшбэк (этот термин будет использовать дальше, рекомендую его запомнить).

Отмечу, что банк определяет категорию ваших трат по MCC коду, который продавцы сами устанавливают на своем терминале (куда вы вставляете или к чему прикладываете карту). Поэтому, если вы заправились на АЗС «Рога и копыта» и вам не начислили кэшбэк за эту заправку, то возможно MCC код этой АЗС значится «розничный магазин» или «кафе», например.

Итак, начнем —>

Карта Generation от АК БАРС Банк

Generation

  • Кэшбэк на АЗС: 10% (в категории «транспорт»)
  • Кэшбэк за остальные покупки: 1%
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: 7 000 руб.
  • Годовой процент на остаток: 5% (на остаток до 100 000 руб.)
  • Стоимость обслуживания: 1 788 руб. или бесплатно (при тратах картой от 15 000 руб., то есть в нашем случае — бесплатно)
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: да (до 50 000 руб.)
  • Дополнение: есть категория «Развлечения» по которой начисляется 5% кэшбэк.
  • Категория карты: Master card World
  • Сайт карты: https://www.akbars.ru/product/individuals/cards/generation/

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 6 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 3 600 руб.
  • платите банку за обслуживание карты: 0

Всего ваша выгода составит от 9 600 руб. (не считая процентов от банка за то, что деньги лежали на вашей карте) в год живыми деньгами.

Заказать карту Generation


Карта CashBack от Альфа-Банка

Альфа-Банк кэшбэк

  • Кэшбэк на АЗС: 10%
  • Кэшбэк за остальные покупки: 1%
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: от 2 000 до 5 000 руб. (в зависимости от пакета услуг).
  • Годовой процент на остаток: 0% (только на отдельный накопительный счет)
  • Стоимость обслуживания в год: 1 990 руб.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: да (но при наличии определенного пакета услуг)
  • Дополнение: 5% кэшбэк за покупки в кафе и ресторанах.
  • Категория карты: Master card gold
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 6 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 3 600 руб.
  • платите банку за обслуживание карты: 1 990 руб. (+ за пакет услуг, так как карта без пакета не открывается, но есть возможность открыть в минимальном пакете. Подробнее тут).

Всего ваша выгода составит от 7 610 руб. в год живыми деньгами.

Заказать карту CashBack от Альфа-Банка


Автокарта от Банка Открытие

Автокарта Открытие

  • Кэшбэк на АЗС: 2…5%, в нашем случае — 2%
  • Кэшбэк за остальные покупки: 0%
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано.
  • Годовой процент на остаток: 0% (только на отдельный накопительный счет)
  • Стоимость обслуживания в год: от 0 до 30 000 руб. (в зависимости от пакета услуг и условий его использования)
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: да (но при наличии определенного пакета услуг)
  • Дополнение: страховка выезжающих за рубеж в некоторых пакетах услуг и помощь автомехаников по телефону.
  • Категория карты: Visa classic, gold, signature (в зависимости от пакета услуг)
  • Сайт карты: https://www.open.ru/autocard

Таким образом, за год использования карты по базовому тарифу:

  • получаете за покупки на АЗС: 1 200 руб.
  • получаете за остальные покупные: 0 руб.
  • платите банку за пакет услуг: 0 руб (вообще он стоит 1188 руб. в год, но в наших условиях он бесплатный).

Всего ваша выгода составит от 1 200 руб. в год живыми деньгами.

Заказать Автокарту


Мультикарта от ВТБ

Мультикарта ВТБ

  • Кэшбэк на АЗС: 2…10%, в нашем случае — 5%
  • Кэшбэк за остальные покупки: 0%
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано.
  • Годовой процент на остаток: 1…5%, в нашем случае 2%
  • Стоимость обслуживания в год: от 0 до 2998 руб. (в зависимости от трат по карте), в нашем случае 0 руб.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: да (при покупках от 5 000 руб. по карте в расчетный месяц)
  • Дополнение: кэшбэк по категории Транспорт.
  • Категория карты: Visa gold, Master card World, МИР.
  • Сайт карты: https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-debetovaya/#/auto

Таким образом, за год использования карты по базовому тарифу:

  • получаете за покупки на АЗС: 3 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 0 руб.
  • платите банку за пакет услуг: 0 руб.

Всего ваша выгода составит от 3 000 руб. в год живыми деньгами.

Заказать Мультикарту


Райфайзенбанк

Райфайзенбанк Золотой

  • Кэшбэк на АЗС: 5%
  • Кэшбэк за остальные покупки: 0%
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано.
  • Годовой процент на остаток: 1…5%, в нашем случае 2%
  • Стоимость обслуживания в год: от 0 до 6 000 руб. (в зависимости от трат по карте), в нашем случае 0 руб.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: нет, только в банкоматах партнеров
  • Дополнение: страхование для выезжающих за рубеж, для всех членов семьи
  • Категория карты: Master card
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты по базовому тарифу:

  • получаете за покупки на АЗС: 3 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 0 руб.
  • платите банку за пакет услуг: 0 руб.

Всего ваша выгода составит от 3 000 руб. в год живыми деньгами.

Заказать карту


Homecredit (кредитная)

Homecredit Польза

  • Кэшбэк на АЗС: 3…5% (в зависимости от типа карты)
  • Кэшбэк за остальные покупки: 1…1,5% (в зависимости от типа карты)
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано.
  • Годовой процент на остаток: 0%
  • Стоимость обслуживания в год: от 990 до 4 990 руб. (в зависимости от типа карты)
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: нет
  • Дополнение: это кредитная карта
  • Категория карты: Visa Gold и Visa Platinum
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты по минимальному типа карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 1 800 руб.
  • получаете за остальные покупные: 3 600 руб.
  • платите банку за пакет услуг: 990 руб.

Всего ваша выгода составит от 4 410 руб. в год не живыми деньгами, а баллами, которыми потом можно обменять на деньги 1 балл = 1 руб.

Таким образом, за год использования карты по максимальному типа карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 3 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 5 400 руб.
  • платите банку за пакет услуг: 4 990 руб.

Всего ваша выгода составит от 3 410 руб. в год баллами.

Заказать карту от Homecredit


Автокарта от Росбанка

Автокарта Росбанк

  • Кэшбэк на АЗС: 5%
  • Кэшбэк за остальные покупки: 1%
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано.
  • Годовой процент на остаток: 0% (только по сберегательному счету 5%)
  • Стоимость обслуживания в год: от 0 до 6 000 руб. (в зависимости от количества денег на счетах), в нашем случае 6000 руб.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: нет, только в банкоматах партнеров
  • Дополнение: консьерж сервис
  • Категория карты: Visa Platinum
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 3 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 3 600 руб.
  • платите банку за пакет услуг: 6000 руб.

Всего ваша выгода составит от 600 руб. в год живыми деньгами.

Заказать карту Автокарта от Росбанка


Яндекс.Деньги с пакетом услуг Автомобилист

Яндекс Деньги Автомобилист

  • Кэшбэк на АЗС: 3%
  • Кэшбэк за остальные покупки: от 0% (в зависимости от промо-акций)
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: 1 000 руб.
  • Годовой процент на остаток: 0%
  • Стоимость обслуживания в год: 2 500 руб.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: нет
  • Дополнение: сервис «помощь на дороге» и автоюрист
  • Категория карты: Master Card
  • Сайт пакет: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 1 800 руб.
  • получаете за остальные покупные: 0 руб.
  • платите банку за пакет услуг: 2 500 руб.

Всего ваша выгода составит -700 руб. Но эта цифра может быть с плюсом в случае больших трат.

Заказать карту Яндекс.Деньги


Тинькофф Drive

Тинькофф Drive

  • Кэшбэк на АЗС: 10% (баллами)
  • Кэшбэк за остальные покупки: 1%
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано.
  • Годовой процент на остаток: 0% (на накопительном счете — 6%)
  • Стоимость обслуживания в год: 2 280 руб. (0 руб. при остатке на карте от 150 000 руб.)
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: да (от 3 000 руб. за 1 снятие)
  • Дополнение: автоконсьерж (актуально только для проживающих в г. Москва), бонусные категории кэшбэка до 30%
  • Категория карты: Master Card World
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 6 000 баллов = 4 000 руб. в случае обмена на АЗС и 6 000 руб. при прочем обмене. Берем за АЗС.
  • получаете за остальные покупные: 3600 руб. (если их вы не будете менять на АЗС, в противном случае — 2 400 руб.)
  • платите банку за пакет услуг: 2 280 руб.

Всего ваша выгода составит 5 320 руб. 

Заказать карту Drive


Русский стандарт Platinum (кредитная)

Русский стандарт Platinum

 

  • Кэшбэк на АЗС: 5%
  • Кэшбэк за остальные покупки: от 1% (в зависимости от категории магазина)
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано
  • Годовой процент на остаток: 0%
  • Стоимость обслуживания в год: 499 руб.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: да
  • Дополнение: отдельные бонусные категории с повышенным кэшбэком
  • Категория карты: Master Card
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 3 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 3 600 руб.
  • платите банку за карту: 499 руб.

Всего ваша выгода составит 6 101 руб живыми деньгами. 

Заказать карту Platinum


Русский стандарт Black (кредитная)

Русский стандарт Black

  • Кэшбэк на АЗС: 10%
  • Кэшбэк за остальные покупки: от 1% (в зависимости от категории магазина)
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано
  • Годовой процент на остаток: 0%
  • Стоимость обслуживания в год: 4 908 руб.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: да
  • Дополнение: консьерж сервис, проход в бизнес залы аэропортов и т.д. + отдельные бонусные категории с повышенным кэшбэком
  • Категория карты: Master Card
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 6 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 3 600 руб.
  • платите банку за карту: 4 908 руб.

Всего ваша выгода составит 4 692 руб живыми деньгами. 

Заказать карту black


Твой кэшбэк от Промсвязьбанк

Твой кэшбэк Промсвязьбанк

  • Кэшбэк на АЗС: 3%
  • Кэшбэк за остальные покупки: от 1% (в зависимости от категории магазина)
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано
  • Годовой процент на остаток: 5% в виде баллов
  • Стоимость обслуживания в год: от 0 до 1798 руб. (в нашем случае — 0 руб.)
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: нет (только в собственных банкоматах и банкоматах партнеров)
  • Дополнение: нет
  • Категория карты: Master Card World
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 1 800 руб.
  • получаете за остальные покупные: 3 600 руб.
  • платите банку за карту: 0 руб.

Всего ваша выгода составит 5 400 руб. баллами. 

Заказать карту black


CardPlus от КредитЕвропаБанк

CardPlus

  • Кэшбэк на АЗС: 5%
  • Кэшбэк за остальные покупки: от 1% (в зависимости от категории магазина)
  • Лимит начисления суммы кэшбэка в месяц: не указано
  • Годовой процент на остаток: 5% (но есть условия)
  • Стоимость обслуживания в год: 0 руб. (первый год, далее — 490 руб. в год)
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах: нет
  • Дополнение: периодические акции с повышенным кэшбэком и бесплатная услуга sms-info
  • Категория карты: Master Card World
  • Сайт карты: длинная ссылка

Таким образом, за год использования карты:

  • получаете за покупки на АЗС: 3 000 руб.
  • получаете за остальные покупные: 3 600 руб.
  • платите банку за карту: 0 руб.

Всего ваша выгода составит 6 600 руб. живыми деньгами в первый год и 6 110 руб. в последующие года не считая процента на остаток. 

Заказать карту


Ваша выгода в год (при условиях, описанных в начале поста) по каждой карте в упрощенном виде и одновременно ваша выгода от использования наличных (в порядке убывания):

  • Generation от АК БАРС Банка – 9 600 руб.
  • CashBack от Альфа Банка – 7 610 руб.
  • CardPlus от КредитЕвропаБанк — от 6 110 до 6 600 руб.
  • Русский стандарт Platinum – 6 101 руб.
  • Твой кэшбэк от Промсязьбанк – 5 400 руб.
  • Тинькофф Драйв – 5 320 руб.
  • Русский стандарт Black – 4 692 руб.
  • HomeCredit – от 3 410 до 4 410 руб.
  • Мультикарта от ВТБ – 3 000 руб.
  • Пакет от РайфайзенБанк – 3 000 руб.
  • Автокарта от банка Открытие – 1 200 руб.
  • Автокарта от Росбанка – 600 руб.
  • Яндекс.Деньги и пакет Автомобилист – минус 700 руб.

Важно! 

Каждая карта, указанная здесь, имеет гораздо больший набор условий, чем я указал. Поэтому, если вы решитесь заказывать себе карту — обязательно читайте все условия по ней, включая мелкий шрифт и что под звездочками. Но лично я выбрал карту Generation от АК БАРС Банка. А если вы заправляетесь на Лукойле, то вы и получаете кэшбэк и баллы Лукойл.

Теги: , , ,

Комментарии (10)

  • Елена

    |

    У псб и других карт тоже, я уверена, есть лимит в месяц на кэшбэк. То есть не может клиент за месяц получать от карты по 5-10-и тд тысяч, это фрод.
    У псб в твой кб максималкатв мес на покупки в категориях повышенного кэшбэка (про который тут речь) 1500р, если я верно прочла правила. ПСБ ради примера привела, но такое актуально для всех перечисленных карт.

    Reply

    • Александр

      |

      Безусловно у каждого банка есть ограничения на максимальный кэшбэк в месяц. Но данная особенность опускается специально, так как условия по максимальной сумме меняются очень часто.

      Reply

  • N

    |

    По карте Твой кэшбэк от Промсвязьбанка КБ за покупки на АЗС всего 3%, годовая сумма получится 5400 и карта улетает на пятое место.

    Reply

  • N

    |

    По Тинькофф Drive у меня сомнения, что Вы правильно посчитали компенсацию за остальные покупки (которые не АЗС). В правилах написано, что коэффициент начисления баллов для этих покупок равен 1. Но так как начисления происходят в баллах и в примере выбрана компенсация транзакций в категории Топливо, то вместо 3600 баллов получим 2400 рублей. Таким образом, в год можно получить от 4120 рублей кэшбека.

    Reply

    • Александр

      |

      Компенсация за остальные покупки, если вы будете обменить их на топливо — будет 2400 рублей, но если вы будете их обменивать не на топливо, то получается 3 600 рублей. В данном случае я взял из расчета на то, что они будут компенсированы не на АЗС, для разности ситуаций.

      Reply

      • N

        |

        Об этом лучше явно написать, сходу непонятно, будут вопросы. Имхо, лучше было бы расписать максимум и минимум. Там же еще хитрый момент есть — чтобы получить максимальный КБ, надо тратить и на АЗС и на автоуслуги, чтобы можно было потом баллами транзакции за автоуслуги компенсировать. Очень хитрая карта :)

        И в паре мест всей публикации написано «автократа» вместо «автокарта», тоже исправьте, пожалуйста, а то глаз режет.

        Reply

        • Александр

          |

          Кто захочет разобраться в этой карте — разберется. Детали уходить не имеет смысла, так как по каждой карте есть свои нюансы. За автократу — спасибо, помогли!

          Reply

  • N

    |

    Почему не рассмотрена карта Card Plus от Credit Europe Bank?
    Бесплатное обслуживание первый год, включая смс-оповещения. Кэшбек 5% за АЗС и рестораны.
    Получается 3000 рублей за АЗС и 3600 рублей за остальные покупки, таким образом 6600 рублей в год.
    https://www.crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/?icid=hotlinks

    А самое главное, в отличии от карты Generation (АКБарс Банк), карта «плюсов» не требует оборот в 15000 рублей каждый месяц. То есть, если у Вас траты только на АЗС в размере 5000 рублей в месяц, то по карте АКБарса получается в год комиссия за обслуживание и смс-оповещения (кроме первого месяца) => (149 + 59) * 11 = 2288 рублей. И таким образом кэшбек нивелируется до 6000 — 2288 = 3712 рублей в год.
    А по карте Card Plus от всегда постоянен.

    Reply

    • Александр

      |

      Вы правы, данная карта была упущена, но уже добавлена. Благодарю за наводку.
      По поводу отсутствия оборотов — это уже другой сценарий сравнения и по нему надо будет пересмотреть все карты, поэтому каждый вправе сам выбрать наиболее удобный и выгодный для себя продукт.

      Reply

Оставить комментарий

Последние фотографии

Обратная связь